أولاً لك ، ثم لكل منهما: كيف يدير الأزواج ميزانية الأسرة
كيفية تنظيم ميزانية الأسرة مع الاستفادة والراحة؟يحل كل زوجين هذه المشكلة بطريقته الخاصة ، رغم عدم وجود الكثير من النماذج الأساسية لميزانية الأسرة. إذا اختار الشركاء مخطط الميزانية العامة التقليدي ، فإنهم يضعون كل دخلهم في "وعاء مشترك" ، يمولون منه جميع نفقات الأسرة - سواء كانت مشتركة أو شخصية. بميزانية منفصلة ، يكون لكل منهما دخله ونفقاته الخاصة ، ويمكن للشركاء الاقتراض من بعضهم البعض. هذا لا يعني أنه ليس لديهم نفقات مشتركة: يمكن التخلص منها لتلبية الاحتياجات المشتركة. أخيرًا ، هناك مخطط شعبي ثالث: الزوج والزوجة يتقاسمان جزءًا من الدخل والنفقات (على سبيل المثال ، يلقيان مبلغًا معينًا في حساب مشترك - بالتساوي أو بنسب أخرى - ومن هذا المبلغ يدفعون مقابل استئجار شقة أو عطلة مشتركة) ، ويترك البعض لأغراض شخصية يحتاج.
كل مخطط له كل من إيجابيات وسلبيات. تحدثنا مع شخصيات مختلفة حول كيفية تنظيم الشؤون المالية للأسرة ولماذا ينصحون للقيام بذلك.
كنت دائمًا محرجًا لطرح مسألة المال في علاقة. بينما التقيا ، لكنهما لم يعيشا معًا ، كان لكل شخص ماله الخاص ، بالطبع. ثم بدأنا العيش معًا وانتظرنا الطفل ، لكن الميزانيات لم تتحد - وأدركت أنني غير مرتاح. على سبيل المثال ، ذهبنا إلى السوبر ماركت بالتناوب ، وفهمت أنه عندما كان صديقًا ذاهبًا ، لم أكن أطلب منه أن يشتري لي بعض الأطعمة الشهية ، لأن دخله كان أقل بأربعة أضعاف من دخله - لقد تخرج للتو من الجامعة ووجد الوظيفة الأولى. ثم قررت أن "غير مريح أن أسأل" لشراء شيء ما ليس هو الحال ، نحن عائلة ، ينبغي أن يكون لدينا نوع من المال المشترك.
نتيجة لذلك ، لدينا حساب مشترك مع ورقتين. في كل شهر ننقل إليه عدد الأشخاص الذين يمكنهم ، على قدم المساواة تقريبًا ، على سبيل المثال ، 600-700 يورو. كانت هناك مواقف عندما قمت بترجمتها كثيرًا ، وكانت هناك عندما قام زوجي بذلك. يقوم هذا الحساب بخصم أموال من الكهرباء والغاز والإنترنت والمياه والصالات الرياضية ؛ مع نفس البطاقات التي ندفعها في محلات السوبر ماركت والمطاعم والنقل والصيدليات ، مع هذا المال المشترك نشتري الحفاضات وأغذية الأطفال. خلال الأشهر الستة الماضية ، قمت بتجديد الحساب بمبالغ أكبر قليلاً من زوجي ، لأنه يدفع لرياض الأطفال: إذا قمت بذلك من خلال نظام خاص في العمل ، فسيتم احتساب أموال رياض الأطفال من الأجور قبل الضرائب ، أي أنك تدفع الضريبة من مبلغ أصغر ، فهي مربحة . نفقات كبيرة مثل الأثاث والأجهزة المنزلية وتذاكر الطيران والفنادق علي ؛ أعتقد أن هذا لن يكون دائمًا على حاله ، وبما أن كل إيراداتنا تصبح متساوية ، ستكون مساهمة كل واحدة كما هي.
لقد أصبح الأمر أسهل بالنسبة لنا كليهما نفسيا ، ونحن نفهم أنه يمكننا دعم بعضنا البعض في أي لحظة. في السابق ، كان من غير المناسب بالنسبة لي أن أسأل زوجي عن عشرين يورو نقدًا ، على سبيل المثال ، لدفع تكاليف تنظيف الشقة - لأنها كانت أمواله ؛ والآن أصبح الأمر مناسبًا ، لأن كل واحد منا ، إذا رغبنا في ذلك ، يمكنه سحب هذه الأموال من نفس الحساب. أعتقد ، في الوقت المناسب ، أننا سنتوصل إلى توحيد كامل للميزانيات: نحن عائلة ، ويمكن أن يكون كل شيء شائعًا في الأسرة. رغم أنني لست مستعدًا لذلك ، أولاً ، تقنيًا - لدي دخل بالروبل ويأتي إلى أحد البنوك الروسية ، وما زال تحويل الأموال إلى إسبانيا يمثل هذا اللغز. ثانياً ، من المريح بالنسبة لي أن لا أحد يهتم بالمبلغ الذي أنفقه على قص الشعر أو شراء مستحضرات التجميل ؛ وضع الأموال في الميزانية العامة ، ثم أخذها من هناك لتغطية النفقات الشخصية ، يبدو غريباً في الوقت الحالي.
كما أنني وفر 20٪ من أي دخل على حساب التوفير بالدولار (لأنني أخشى الروبل ، ومن الصعب علي فصل اليورو عن الحساب للنفقات الجارية). هذا احتياطي للطوارئ ، ولا ينطبق على السفر أو المشتريات الكبيرة. نحن لا نستخدم تطبيقات الهاتف المحمول ، باستثناء تطبيق بنك الإنترنت. اعتدت على استخدام التطبيق لتتبع النفقات لعدة أشهر ، لكنني لم أتعلم شيئًا جديدًا: بصرف النظر عن السفر ، فأكثر ما أنفقه على الطعام خارج المنزل ولا أريد الرفض.
لدينا طريقة "أبوية" للحياة في الأسرة. يتحمل الزوج معظم التكاليف ، وأنا أسميها "عقلانية يجب أن يكون": استئجار المساكن ، والرهن العقاري ، والإصلاحات ، وبعض النفقات المنزلية الكبيرة. أنا مسؤول أكثر عن المكونات العاطفية والتنمية الذاتية لزوجيننا (أسميها "لطيفة"): المسارح والمعارض والحفلات الموسيقية ، وبطبيعة الحال ، تخطيط السفر (التذاكر والفنادق والجولات ، وما إلى ذلك).
عندما التقينا للتو (ولم نكن زوجًا وزوجة بعد) ، كان لدينا مجلس للأسرة. لقد كتبنا جميع نفقاتنا الشهرية المهمة على قطعة من الورق - مجرد استئجار شقة وتوفير ما يصل إلى دفعة أولى من الرهن العقاري لشراء منزل في موسكو الجديدة. قصف الزوج قبضته على الطاولة (كنت أبالغ قليلاً ، لكن الأمر كان يتعلق بذلك) وقال إنه سيأخذ هذه المصاريف بنفسه وأن المحادثة انتهت. بصفتي امرأة قوية ومستقلة ، أردت المجادلة ، لكني غيرت رأيي. النقطة الأساسية ، حسب اعتقادي ، كانت التنشئة (لم يكن يستطيع ببساطة أن يتخيل ما يمكن أن يكون غير ذلك) ، وبالطبع ، كان راتبي أقل بكثير منه.
في ذلك الوقت ، كان العيب الرئيسي لهذا المخطط هو أنني لم أتابع على الإطلاق أين ذهب راتبي. وتركت فقط لرغباتي. لم أتحكم في أموالي بأي شكل من الأشكال ، حيث لم تكن هناك حاجة إلى إنفاق ملموس ، ولم تكن هناك مسؤولية. كي لا أقول أنني لم أفكر في نماذج أخرى لإدارة الميزانية - لقد انعكست كثيرًا على هذا الموضوع. أنا حقا أحب كل هذه الأنظمة من ثلاث محافظ ، خمسة مغلفات أو ستة أباريق. إنهم جميعا يتلخصون في معنى واحد - المدخرات في إطار المخطط: المدخرات طويلة الأجل (20 ٪) ، والمدفوعات الثابتة (50 ٪) والترفيه (30 ٪). أفهم الآن أننا نستثمر الكثير في الحياة المريحة الحالية ، لا نفكر كثيرًا في المستقبل.
أنا أعمل في مجال العلاقات العامة ومشاريع الميزانية باستمرار من مختلف الأحجام: من الأحداث إلى جلب اللبؤات إلى حديقة حيوان موسكو. تقديرات Excel هي أداة عملي التي قررت استخدامها في حياتي الشخصية في جميع "مشاريعي الكبيرة". على سبيل المثال ، لدي تقدير لحضور حفل زفاف ، والذي قمت بتحليله بعناية في نهاية الحدث للأخطاء والإفراط في الإنفاق. بالنسبة لكل رحلة تقريبًا ، أرسم التقديرات مع مجموعات: التذاكر والفنادق والتأشيرات والرحلات والمطاعم. كل هذا يسمح لك بتخطيط أكثر ذكاء للرحلة القادمة والإنفاق.
يمكنني أيضًا استخدام تطبيق Tinkoff ، حيث يمكنك تتبع الإنفاق في جميع الفئات وضبط سلوكك. حددت نقاط الضعف الخاصة بي - إنها سيارة أجرة (إنها سهلة ومريحة للغاية ، ويمكنك التعود عليها بسرعة ، حيث يزداد مستوى الراحة في الحياة بشكل كبير) والمطاعم (أحب حقًا استكشاف أماكن جديدة وتجربة أطباق مختلفة وما إلى ذلك).
بالنسبة لي ، كانت مسألة المال دائمًا شديدة الخطورة (كثيرون منا يأتون من التسعينيات الفقيرة) وفي نفس الوقت أبسط ما يمكن: إذا كان الأمر كذلك ، فيجب علينا التخلص منها ومناقشتها وعدم الصمت فيها دون جدوى. عندما بدأت علاقتي الحالية ، كان شريكي وأنا لا أزال صغيرا للغاية: لقد تخرجت من الجامعة ، لكنه لم يدرس على الإطلاق ولم يعمل. لقد بكت قطة من أجل أموالنا ، وكانت في الأساس "ملكي" - أنا لم أكتبها في اقتباسات مقابل لا شيء ، لأنني لم أعمل ، لذلك قام والدي بتغطية جميع النفقات السخيفة التي كان بإمكاني تحملها. ثم جاء العمل من شاب ، وأنا ، على العكس من ذلك ، وجدت نفسي في وضع تابع - وما إلى ذلك. منذ البداية ، قررنا سراً أنه نظرًا لحياتنا المشتركة ، فإن المال شائع وأي شخص يمكنه نقله إلى العائلة.
لقد مر أكثر من سبع سنوات ، تمكنا من العيش مع بعضنا البعض معًا ، بقي البعض منا بلا عمل ، وغيره - تغيرت الظروف ، ولكن بقي شيء واحد كما هو: لقد أنفقنا المال معًا. لا أرى أي سبب لفصلهم: كيف تتشكل الأسعار الحديثة ومستويات الأجور فيما يتعلق بالعمل المنجز أو بالكاد يمكن تسمية الخدمات المقدمة بأنها "عادلة" ، مما يعني أن التقسيم يفقد بعض الإحساس. أعتقد أنك إذا كنت مستعدًا لرعاية بعضك البعض ، وإنفاق قوتك المعنوية والجسدية ، فليس من الواضح لماذا يجب أن يكون المال في وضع خاص. يبدو لي أن بناء المال في طائفة ما أمر خطير للغاية - إنه مجرد مورد آخر تحت تصرفك ، وإذا كنت مستعدًا لغسل الصحون لشخص آخر والاستماع إلى شريكك عندما تؤلمه ، فلماذا تمسك بأموالك الشخصية؟ نهج الانفاق "الشخصي" و "العام" يفاجئني بعض الشيء. لا أفهم لماذا يجب أن تكون منتجات نظام القيمة أعلى من حملة مانيكير. بالنسبة لي ، كلاهما مهم بنفس القدر ، ويجب ألا تخجل من إنفاق أموال مشتركة على نفسك - في النهاية ، أنت تحترم احتياجات بعضكما البعض.
نحن لسنا ضخ الرجال في مجال التقنيات للحفاظ على ميزانية مشتركة - ليس لدينا حساب مشترك (تلقينا جميع الحسابات في العمل مع بطاقات الرواتب واستمرنا في استخدامها - ما زلنا كسول لبدء شيء) ، ولكن لدينا تطبيق حيث لتسجيل النفقات ، - Spendee. لذلك نحن نعرف مقدار ما لدينا على جميع البطاقات (تأتي بعض المدفوعات ، وبعض الأموال المجانية) ، ومن المريح بالنسبة لنا أن نرى مقدار ما ننفقه على: مقدار ما يتم إنفاقه على الطعام ، ومقدار ما في الترفيه ، ومقدار الفواتير أو الرحلات . نحاول تخطيط النفقات قدر الإمكان: على سبيل المثال ، نخصص مبالغ واضحة للملابس أو تحسين المنزل أو النقل شهريًا ونحاول الالتزام به. اتضح متى وكيف ، لكن إذا تجاوزنا بطريقة ما الأموال المخططة ، فنحن على الأقل نعرف ونناقش ما إذا كنا بحاجة فعلاً إلى القيام بذلك الآن أم أنه سينتظر الشهر القادم. فلسفتي هي أن التواصل له أهمية قصوى. وهي ملائمة بشكل رهيب للحفاظ على ميزانية مشتركة ، فأنت بحاجة فقط إلى عدم الخوف من الانفتاح مع شريك حياتك ، والتعبير بوضوح عن رغباتك ومخاوفك.
أنا لا أعمل مؤقتًا ، والآن نعيش على راتب زوجي. لدينا حساب مشترك ترتبط به ورقتان. يسمح هذا لكليهما برؤية المبلغ على الحساب ومراقبة الخصم من المال - على سبيل المثال ، عندما أقوم بعمليات شراء ، يتلقى زوجي تنبيهًا على الهاتف ، إنه مناسب للغاية. في الوقت نفسه ، لديّ "جيب" خاص بي - المدخرات المتبقية بالإضافة إلى المبالغ التي تم التبرع بها لقضاء الإجازات. أقضيها بشكل دوري على ما أريد: صالونات التجميل وبعض الملابس الجديدة والدورات التدريبية وما إلى ذلك. قررت أنا وزوجي أنه عندما يكون لدي دخل ثابت مرة أخرى ، سوف نقوم بتغيير نظام إدارة الميزانية: سنوفر نسبة مئوية معينة على كل حساب مع كل راتب - الإجمالي والادخار والشخصية. من حساب مشترك ، سنشتري المنتجات ، ندفع مقابل خدمات المرافق ، النقل ، الإنترنت ، الهواتف - أي ، هذه مصاريف شهرية 100٪. سيكون حساب التوفير مصونة: سيتم إيداع أموال للترفيه والمشتريات الكبيرة. حسنًا ، الحسابات الشخصية ، التي سيتخلص منها كل منا كما يريد.
قبل أن أغادر العمل ، كان لدي أنا وزوجي خبرة في إدارة ميزانية عائمة. بمعنى آخر ، لا يوجد مخطط: سيدفع أحدهم ثمن عملية شراء واحدة باستخدام بطاقته ، ثم الآخر ، ثم يقوم أحدهم بسداد الدين لشقة ثم أخرى. مع هذا النهج ، كان من الصعب تتبع الإنفاق الحقيقي ، وعلاوة على ذلك ، لم نسجلها في أي مكان. لكن في الوقت نفسه ، لسبب ما ، كانوا متأكدين من أن كل شيء كان تحت السيطرة. لقد انتهى الأمر إلى حقيقة أننا جمعنا ديون بطاقات الائتمان الفلكية ، والتي بالكاد سددناها.
مسألة إدارة الميزانية ، ناقشنا مع الفتاة في بداية العلاقة. بشكل عام ، أعتقد أنه بمجرد أن تصبح العلاقة جادة ، من المهم أن يتم تحديد جميع الأموال على الفور. الفتاة تدعمني. لبعض الوقت ، جربنا وخلصنا في النهاية إلى أن لدينا نفقات مشتركة ، لكننا نحتفظ بالمال في حسابات شخصية دون الانضمام إلى "الرهان المشترك". إذا قام شخص ما بشراء منتجات في المتجر ، فإن الآخر يقوم ببساطة برمي نصف مبلغ الشيك على البطاقة. في المطاعم والسينما نتعامل مع بعضنا البعض أو نقسم الفاتورة إلى النصف.
تتميز هذه الطريقة بمزاياها: يمكنك دائمًا التحكم بوضوح في مقدار الأموال التي يملكها كل منا ، ولا نلوم بعضنا البعض على إنفاق الأموال من "الأموال العامة" فقط على أنفسنا ، وعندما نقدم بعض الهدايا الأخرى ، لا يوجد شعور بأن نصف هدايانا أنت دفعت لنفسك. من السلبيات - يصعب تتبع المدخرات لتحقيق الأهداف المشتركة ويتطلب المزيد من الوقت لإجراء العمليات الحسابية. لكننا تعلمنا نهجا متوازنا للتخطيط طويل الأجل ، وقد تم بالفعل وضع عملية التسوية المتبادلة بشكل تلقائي. نحن نقدر الاستقلال الشخصي (بما في ذلك التمويل) ، ونحن راضون تمامًا عن النهج الذي تم اختياره. في بعض الأحيان نناقش أنه سيكون من الجيد محاولة العيش مع "مرجل مشترك" ، لكن بصراحة ، لا نعتبر هذا النظام فعالًا. ربما ، من الممكن طيها جزئيًا ، لكن في هذا لا نرى قيمة كبيرة.
أقضي النفقات في تطبيق Spendee على الهاتف لمدة عامين تقريبًا - إنه مرئي تمامًا مع إعدادات مرنة للغاية. نحاول أن نقترب بكفاءة من النفقات وألا نشتري أكثر من اللازم - من خلال المدخرات يمكننا ترتيب عطلة صغيرة. على الرغم من أن الأمر يبدو مملاً بعض الشيء (كما تخبرني صديقتي) ، فإن الشيء الرئيسي لتحقيق ميزانية أسرية مستقرة ، في رأيي ، هو التخطيط عالي الجودة وفعالية الإجراءات. نقوم بمراجعة نفقاتنا بشكل دوري لفهم ما إذا كانت ضرورية حقًا وما إذا كان من الممكن تحسينها. من الأفضل إنفاق المال على شيء ذي قيمة حقًا - على سبيل المثال ، في إجازة أو هوايات مشتركة.
لدينا قصة قياسية جميلة. تتم مشاركة الميزانية. كلانا يعرف من يحصل على المبلغ ومتى - لدينا راتب بفترة أسبوع واحد: أولاً أحصل على المال ، ثم زوجي. من راتبي ، نذهب إلى السوبر ماركت ، ونوزع الديون ، ونشتري الهدايا (بما في ذلك أنفسنا) ، وتذاكر الرحلات - باختصار ، كل شيء أكثر إلحاحًا. كقاعدة عامة ، في غضون أسبوع ينتهي راتبي عملياً ، يبقى فقط لتغطية المصاريف الصغيرة حتى نهاية الشهر - الغداء وما إلى ذلك. في بعض الأحيان يكون من الممكن تأجيل شيء ما ، وأحيانًا لا - كل هذا يتوقف على الإنفاق الأساسي. مع راتب الزوج ، ندفع دائمًا مقابل الشقة والقروض ، وبالتالي ننفقها على الحياة حتى نهاية الشهر (الطعام والحفلات وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى تأجيلها ، إذا بقيت.
على هذا النحو ، ليس لدينا خطة. نحن لم نبنيها ولم نفكر في ذلك - لقد عشنا ببساطة ونفقنا وتم توزيع النفقات بهذه الطريقة لمدة شهر. يجب أن ننقذ ، وتتاح لنا الفرصة للقيام بذلك ، ولكن على ما يبدو ، بسبب عدم وجود خطة واضحة ، فإنه يتحول ببطء شديد. لقد حاولت بصدق مرة واحدة تثبيت التطبيق على الهاتف وأكتب كل قرش ، لكن الأمر استغرقني أسبوعين بالضبط. والأرقام - كم قضيت وكم كتبت - لم تتطابق.
الصور: أندريه بوبوف - stock.adobe.com ، بافيل تشيرنوبريفتس - stock.adobe.com ، rangizzz - stock.adobe.com